這廂推出9折優惠、那廂馬上就給出最低85折的“殺手锏”……在樓市起起伏伏間，圍繞著以億計的“大蛋糕”，揚州各銀行對于房貸市場的爭奪從來沒有停歇過。買個房交個首付簽貸款合同，看似千篇一律的房貸業務背后，銀行其實還有著一些獨特的“別別竅”。記者調查發現，目前銀行推出不少房貸新品，具有一定針對性、靈活性，不僅能解決“房貸一族”的各種困難，還有利于個人理財。

有閑錢還貸還是存款？存錢還貸可以兩不誤

家住京華城小區的許先生近期投資賺了10萬元，他想把這筆錢提前還房貸，但又怕臨時用錢，手頭無資金周轉。這筆錢究竟是用來提前還貸還是閑置備用？這讓他煩惱不已。記者注意到，目前多家銀行推出的房貸新品都能解決許先生的難題。

據悉，建設銀行就推出了“存貸通”業務，辦理了房貸的客戶可向銀行申請開立存貸通增值賬戶。客戶在建行辦理的房屋貸款與還款代扣賬戶關聯起來，當客戶還款賬戶內的活期存款余額超過3萬元時，建設銀行按一定比例將其視為提前還款，節省的貸款利息按月返還到活期存款賬戶上。市建行房貸部相關負責人表示，通過這類產品，有閑錢的客戶無需提前還貸，只需把錢存入活期賬戶，就可以抵減部分房貸利息，客戶也可以隨時支取。

記者了解到，目前揚州不少銀行都有類似的產品，如“存貸寶”、“存抵貸”等，只不過名稱不盡相同。據市建行房貸部負責人倪春揚介紹，市民想要開立存貸通增值賬戶，必須是去年貸款實行基準利率以上的客戶。

貸款年限不夠？可“父債子還”、“子債父還”

市民劉先生最近看中了一套房子，他想貸款30年，但銀行卻表示，按照他目前的年齡最多只能貸20年。如此一來，每月的月供勢必要增加，劉先生顯然無法承受，這該怎么辦呢？

記者了解到，如市農行、市中信銀行等部分銀行還推出“接力貸”的新業務，孩子和父母可以捆綁還房貸。“按照銀行的規定，貸款人的年齡加貸款期限一般不能超過退休后5年。比如一個人35歲，最高可以貸款30年到65歲償還完。但這個人36歲了，那就只能貸29年。”市中心銀行個人貸款中心主任馬建宇介紹說，“接力貸”以父母與子女作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，向銀行申請的用于購買住房的貸款。如果貸款人年齡偏大，可貸年限較短，他可指定子女作為連帶還款人，“父債子還”就可延長還款期限；若借款人為子女，目前收入偏低，可貸金額較少，可通過增加父母作為共同借款人，“子債父還”以增加貸款金額。市招行高風經理就表示，如果貸款人申請的是首套房貸款，那么作為共同借款人的子女也必須是首套房才行。

房貸都是“月供”？“按周還”、“按季還”都行

據了解，目前大部分銀行對個人房貸都是以月為還款周期，貸款者未按時還款就會影響信用記錄。不過，記者了解到，不少銀行將房貸還款的靈活性放寬到了極致——貸款人在還款時不僅可以選擇按月還款，還可以選擇更長周期的“季供”，或者短期的“周供”形式。華夏銀行揚州支行個人金融部相關負責人表示，一些資金周轉時間較長的客戶就可以選擇每3個月來還款。

記者了解到，如中信銀行等部分銀行還可以提供“單雙周”的還款方式。“就是說，單周還款也可以，每兩個星期即半個月還一次款也可以，客戶可以在簽訂貸款合同時自由選擇。”市中信銀行個人貸款中心

主任馬建宇表示，“單雙周”的還款方式，可以增加貸款人的還款頻率，縮短貸款期限，減少利息的支出。

【業內提醒】

房貸新品也有風險

適合自己最重要

記者了解到，適逢降息，不少銀行還可以提供“按月調整利率”的業務。相關業內人士也表示，隨著銀行房貸市場競爭的加劇，房貸新品也是不斷推出。新品有一定市場，能給目標人群帶來一定實惠。但是如果選擇不當，也會有必要的麻煩。

一家股份制銀行人士就指出，兩代人捆綁還貸能延長貸款年限，但辦理該業務時，貸款人最好與家庭其他成員說明情況，并立字據，以避免引發紛爭。同樣，新的房貸償還方式，也有一定的局限性。據了解，“月供”的好處在于和絕大多數上班族薪水領取周期是一致的，方便還款。“季供”可能更適合那些經常出差、在外工作的市民。馬建宇也坦言，“單雙周”的還款方式，建議客戶要慎重選擇，“畢竟還款頻率的增加，也意味還款逾期概率的增加。”而如“按月調整利率”的方式，也面臨著一旦進入升息通道，要多付利息的風險。銀行業內人士提醒，房貸客戶應結合自身實際選擇最適合自己的貸款產品

新聞收集整理：江都房產網